Досрочное погашение ипотечного кредита

Еще несколько лет назад погасить ипотеку ранее установленной даты было практически невозможно. Да и сегодня вопрос досрочной выплаты заемных средств, использованных на приобретение недвижимости, по-прежнему актуален. Ведь каждый заемщик стремится как можно быстрее избавиться от довольно тяжелого финансового бремени в виде ежемесячных выплат по ипотечному кредиту.

Досрочное погашение ипотеки представляет собой полную или частичную выплату заемных средств, раннее срока, указанного в соответствующем договоре кредитования. После внесения всей суммы денежных средств, взятых в долг у кредитора, становится полноправным владельцем, приобретенной недвижимости. Это одна из главных причин, по которым большинство заемщиков погашают ипотеку раньше срока. При этом некоторые финансовые организации не приветствуют такие действия клиентов и стараются различными способами воспрепятствовать этому.

К примеру, банки, как правило, устанавливают определенный минимальной размер суммы, вносимой ранее прописанного в договоре срока, а также период времени, по истечению которого возможно осуществить досрочное погашение. Более того, в отдельных кредитных организациях выплата заемных средств, предоставленных на покупку жилья, раньше определенной даты, представляет собой процесс достаточно сложный.

Процедура досрочного погашения ипотечного кредита.
Выплата ипотеки, как и любое действие, разрешенное условиями конкретного договора кредитования, имеет свой определенный порядок. Для осуществления погашения кредита ранее установленного срока заемщику необходимо:

• Во-первых, как можно быстрее сообщить кредитору о своих намерениях. Для этого нужно написать и подать в банк соответствующее заявление на реализацию досрочной выплаты ипотеки.
• Во-вторых, узнать точный размер остатка ипотечного долга (в случае полного погашения).
• В-третьих, осуществить ежемесячный платеж в соответствии с графиком.
• В-четвертых, внести нужную сумму денежных средств в необходимом размере и обязательно в строго установленный кредитной организацией срок.

Ко всему прочему в заявке в обязательном порядке указывается определенная сумма и дата досрочного погашения. Стоит подчеркнуть, что подать заявление заемщику необходимо не более чем за 2 недели до дня, планируемой выплаты ипотечного кредита. Обычно срок внесения всей суммы заемных средств ограничен одним месяцем, то есть периодом для осуществления регулярного платежа.

Недостатки и преимущества преждевременной выплаты ипотечного займа.
Конечно, для человека, который твердо решил полностью рассчитаться с кредитным долгом, и имеет для этого необходимые средства, в преждевременном погашении нет абсолютно никаких отрицательных сторон. Однако, несмотря на все плюсы, данное действие имеет несколько весьма существенных недостатков. К ним в первую очередь относятся инфляционные процессы, которые вносят свои весьма значительные коррективы в итоговую стоимость не только ипотеки, но и всех прочих видов кредитования. То есть объем регулярных платежей может существенно сокращаться, уменьшая, таким образом, размер переплаты по ипотечному займу.

Кроме этого, в большинстве банков за возможность выплатить заемные средства раньше указанной даты взимают определенную плату, сумма которой, чаще всего, достаточно крупная. Еще одним минусом является уменьшение размера хорошо известного большинству заемщиков подоходного налога. Его объем в России на текущий момент составляет 13 процентов от суммы ежемесячных доходов.

О недостатках все сказано – что же с преимуществами? Здесь все вполне понятно. Прежде всего, заемщик экономит на процентах, и, следовательно, сокращает размер регулярных денежных расходов. Дополнительно к этому он становится единственным полноценным собственником жилья, приобретенного за счет заемных средств, и может распоряжаться недвижимостью как захочет. А самым главным плюсом преждевременной выплаты ипотеки является, конечно, освобождение от так называемых кредитных «оков».

Что стоит учитывать, прежде чем приступить к действиям.
Каждый заемщик, планирующий досрочный возврат заемных средств, взятых на покупку недвижимости, должен в первую очередь принимать во внимание объем итоговой переплаты. Если ставки по ипотеки довольно высокие, то, в таком случае выплата кредита будет более чем целесообразной и, соответственно, выгодной во всех отношениях. В той ситуации, когда размер процентных ставок достаточно небольшой, есть смысл повременить с погашением ипотеки раньше срока. Ко всему прочему в виду того, что в некоторых кредитных организациях досрочная выплата заемных средств очень проблематична, стоит внимательно изучать условия программ ипотечного кредитования.